Longtemps réservées aux grands groupes dans l’imaginaire collectif, les cyberattaques frappent aujourd’hui massivement les petites entreprises. Un rançongiciel qui bloque tous les fichiers, une fuite de données clients, une arnaque au virement : un seul incident peut paralyser une TPE pendant des semaines et coûter très cher. L’assurance cyber existe pour absorber ce risque devenu courant. Voici pourquoi elle concerne toutes les entreprises et comment bien la choisir.
Les cyberattaques visent désormais massivement les TPE-PME, souvent moins protégées. L'assurance cyber couvre la restauration des systèmes, l'interruption d'activité, les frais de gestion de crise, les obligations RGPD et la responsabilité en cas de fuite de données. Elle est complémentaire de la RC Pro. Les assureurs exigent un niveau minimal de sécurité (sauvegardes, mots de passe, mises à jour) qui conditionne la garantie et fait baisser la prime.
Les petites entreprises, cibles de choix
L’idée que seules les grandes entreprises sont visées est un dangereux malentendu. En réalité, les TPE-PME sont devenues des cibles privilégiées, précisément parce qu’elles sont souvent moins bien protégées : pas de service informatique dédié, sauvegardes irrégulières, systèmes non mis à jour.
Les attaques les plus fréquentes :
- le rançongiciel (ransomware), qui chiffre vos fichiers et réclame une rançon ;
- la fuite ou le vol de données (clients, fournisseurs, salariés) ;
- l’arnaque au faux virement (fraude au président, fausse facture) ;
- l’interruption d’activité suite au blocage des systèmes.
Pour une petite structure, un seul de ces incidents peut suffire à paralyser l’activité durant des semaines.
Ce que couvre l’assurance cyber
L’assurance cyber intervient sur l’ensemble des conséquences d’une attaque :
- restauration des données et des systèmes informatiques ;
- interruption d’activité : compensation de la perte liée au blocage ;
- frais de gestion de crise : experts en cybersécurité, juristes, communication ;
- obligations RGPD : notification à la CNIL et aux personnes concernées en cas de fuite de données ;
- responsabilité vis-à-vis des tiers dont les données auraient été compromises ;
- selon les formules, la fraude (faux virements).
Elle couvre donc à la fois le coût technique de la remise en état et les conséquences juridiques et financières de l’attaque.
Cyber et RC Pro : deux protections distinctes
La distinction est la même que pour les métiers du numérique :
- la RC Pro couvre votre responsabilité en cas de faute vis-à-vis d’un client ;
- l’assurance cyber couvre vos propres sinistres en cas d’attaque.
Les deux se complètent. Une entreprise du numérique, en particulier, a intérêt à combiner les deux, comme nous l’expliquons dans notre article sur la RC Pro informatique.
Les assureurs cyber exigent désormais un niveau minimal de protection : sauvegardes régulières et isolées, mots de passe robustes, mises à jour, souvent double authentification. Si ces mesures ne sont pas en place, la garantie peut être refusée ou réduite après un sinistre. Ces exigences ne sont pas une contrainte administrative : elles réduisent réellement le risque d'attaque, et donc votre prime.
Bien choisir sa couverture
Comme toute assurance de risque émergent, les contrats cyber varient beaucoup. Points à comparer :
- l’étendue des garanties (restauration, interruption, RGPD, fraude) ;
- les plafonds et les franchises ;
- l’accompagnement en cas de crise (cellule d’assistance, experts mobilisables 24h/24) ;
- les conditions de sécurité exigées.
L’assistance en gestion de crise est souvent aussi précieuse que l’indemnisation elle-même : face à une attaque, savoir qui appeler et quoi faire dans les premières heures change tout.
Avant même de souscrire, mettez en place les mesures de sécurité de base (sauvegardes isolées, double authentification, mises à jour) : elles conditionnent votre garantie, font baisser la prime, et surtout réduisent drastiquement le risque d'être victime. L'assurance cyber n'est pas là pour remplacer la prévention, mais pour prendre le relais quand elle ne suffit pas.
En résumé
L’assurance cyber est devenue un réflexe de gestion du risque pour toute entreprise :
- les TPE-PME sont des cibles fréquentes, car moins protégées ;
- elle couvre restauration, interruption, gestion de crise, RGPD et responsabilité ;
- elle est complémentaire de la RC Pro ;
- un niveau minimal de sécurité est exigé et fait baisser la prime ;
- l’accompagnement de crise est aussi important que l’indemnisation.
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