Une couverture pensée pour les Travailleurs Non Salariés : Décès/PTIA, ITT, IPT/IPP. Modulable selon vos revenus et dividendes, loi Madelin, options Confort psy, Maladies Redoutées, rente éducation et exonération des cotisations en cas de sinistre.
Demander mon devisProfession libérale, médecin, artisan, dirigeant TNS, micro-entrepreneur ou créateur d'entreprise : chaque profil a ses besoins. On adapte la couverture à votre activité, vos revenus et vos objectifs patrimoniaux.
Profession libérale réglementée (avocat, notaire, expert-comptable, architecte, géomètre). Cœur de cible avec une définition d'invalidité favorable et des plafonds de couverture adaptés à des revenus élevés. Couverture des dividendes possible en complément des revenus professionnels.
Médecin libéral, chirurgien-dentiste, kinésithérapeute, infirmier, sage-femme, orthophoniste. Définition d'invalidité particulièrement favorable pour les professions médicales. Couverture du temps partiel thérapeutique et des sports amateurs incluse.
Artisan ou commerçant TNS, idéalement non-fumeur. Cœur de cible : tarif optimisé, segmentation par famille de métiers, bonus tarifaire selon le nombre de salariés. Couplage possible avec une santé pro pour une réduction viagère multi-équipement.
Gérant majoritaire de SARL, chef d'entreprise au statut TNS. Couverture des revenus professionnels et des dividendes en complément. Options Maladies Redoutées et exonération des cotisations en cas de sinistre particulièrement utiles pour préserver l'activité.
Micro-entrepreneur, auto-entrepreneur ou TNS aux revenus inférieurs à 25 000 €. Solution essentielle dédiée : tarif réduit, garanties pré-définies, sélection médicale simplifiée. Montée en gamme possible quand votre revenu progresse.
Vous créez ou reprenez une entreprise. Réduction tarifaire spéciale créateurs/repreneurs sur les 3 premières années. Adhésion 100% en ligne avec sélection médicale dématérialisée et décision instantanée pour la plupart des profils.
Pour la complémentaire santé pro (frais médicaux courants, hospitalisation), voir notre offre santé pro TNS et profitez du couplage santé + prévoyance pour une réduction viagère multi-équipement. Pour préparer votre retraite, voir notre PER pro TNS (épargne retraite déductible loi Madelin). Pour les particuliers, voir notre offre prévoyance individuelle.
Quatre étapes simples, étude personnalisée sous 24h.
3 minutes pour qualifier votre profil, vos revenus et vos objectifs.
Audit de votre situation et calcul de la déduction Madelin.
Devis personnalisés modulables auprès des principaux porteurs.
Questionnaire médical dématérialisé, signature électronique, décision rapide.
6 questions rapides pour qualifier votre profil. Sans engagement, sans frais.
La profession influence la définition d'invalidité et la tarification.
Le revenu détermine le niveau de couverture et la solution adaptée.
La situation familiale oriente le choix des bénéficiaires et des options.
Quatre niveaux possibles, adaptables selon vos besoins.
Les options peuvent être ajustées plus tard, c'est juste pour orienter le devis.
Réponse rapide par email et téléphone. Vos données ne sont transmises qu'aux assureurs interrogés (RGPD).
Merci ! Notre équipe étudie votre demande et revient vers vous rapidement.
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La prévoyance pro TNS s'adresse aux Travailleurs Non Salariés : artisans, commerçants, professions libérales réglementées, dirigeants TNS (gérants majoritaires de SARL, chefs d'entreprise), professions médicales et paramédicales, micro-entrepreneurs et auto-entrepreneurs. Limite d'âge à la souscription : 65 ans. Certaines professions sont exclues : agriculteurs MSA, ENIM, intermittents du spectacle, professions à risque physique élevé (bûcherons, mineurs, marins, sécurité avec armes, hauteurs), sportifs professionnels. Le conjoint collaborateur n'est pas éligible non plus.
La complémentaire santé rembourse vos frais médicaux courants (consultations, médicaments, optique, dentaire, hospitalisation) au-delà de la Sécurité sociale. La prévoyance couvre les conséquences financières lourdes d'un accident ou d'une maladie : décès, invalidité permanente, incapacité de travail prolongée. Les deux sont complémentaires : la santé pour le quotidien, la prévoyance pour les coups durs. Coupler les deux permet de bénéficier d'une réduction viagère multi-équipement chez la plupart des compagnies partenaires.
La garantie Décès verse un capital aux bénéficiaires désignés (conjoint, enfants, partenaire de PACS) en cas de décès de l'assuré. Le capital est adapté à vos revenus et à votre situation familiale. La PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) verse le capital de votre vivant si vous êtes dans l'impossibilité absolue d'exercer une activité et avez besoin d'une assistance permanente pour les actes de la vie courante. Double effet en option : le capital est versé aux enfants si le conjoint décède simultanément.
L'ITT intervient quand vous êtes en arrêt de travail total à la suite d'un accident ou d'une maladie. Vous percevez des indemnités journalières forfaitaires en complément (ou en lieu et place selon le statut) du Régime Obligatoire. Versement jusqu'à 1 095 jours (limite légale). Plusieurs franchises au choix selon votre épargne de précaution. Aucun délai d'attente en cas d'accident, 90 jours pour les maladies. Couverture du temps partiel thérapeutique jusqu'à 12 mois maximum.
L'IPT (Invalidité Permanente Totale) et l'IPP (Invalidité Permanente Partielle) déclenchent le versement d'une rente mensuelle selon le taux d'invalidité reconnu. Deux options de calcul : le barème croisé qui combine invalidité fonctionnelle (médicale) et invalidité professionnelle (impact sur l'exercice du métier) ; le taux professionnel pur, plus favorable pour les métiers très spécialisés. Les seuils de déclenchement sont modulables : 15%, 33% ou 66% selon le besoin. La rente peut atteindre 100% des revenus déclarés.
L'option Confort psy couvre les affections psychiatriques (dépression, burn-out) sans condition d'hospitalisation, avec un délai d'attente réduit à 270 jours (au lieu de 365 jours sans option). Très utile pour les professions à risque psychologique. L'option Maladies Redoutées verse un capital forfaitaire en cas de diagnostic d'une pathologie listée (cancer, infarctus, AVC, sclérose en plaques, etc.) après 4 années d'adhésion. Permet de financer les frais non remboursés ou un aménagement de l'activité.
La loi Madelin permet aux TNS et dirigeants assimilés de déduire les cotisations de prévoyance de leur revenu imposable, dans les limites fiscales prévues par la loi. Pour la prévoyance, le plafond Madelin est calculé en fonction du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité sociale). En contrepartie, les prestations versées (rentes ITT, IPT, IPP) sont imposables à l'impôt sur le revenu. Le capital décès reste exonéré dans les conditions de droit commun. Avantage fiscal significatif, surtout pour les revenus élevés.
Oui. Une solution essentielle est dédiée aux TNS aux revenus inférieurs à 25 000 € (micro-entrepreneurs, auto-entrepreneurs, début d'activité). Le tarif est volontairement réduit, les garanties sont pré-définies pour simplifier la souscription. La sélection médicale est simplifiée. Vous bénéficiez d'une couverture de base sur Décès/PTIA, ITT et IPT/IPP. Montée en gamme possible quand votre revenu progresse, sans nouvelle sélection médicale dans la plupart des cas.
Délais d'attente : aucun pour les accidents, 90 jours pour la maladie, 365 jours pour les affections psychiatriques (270 jours avec l'option Confort psy). Délai de rechute étendu à 4 mois (favorable). Aucune abrogation pour les affections psychiatriques. Couverture des sports amateurs et des séjours à l'étranger incluse. Limite d'âge aux prestations : 67 ans pour ITT/IPT/IPP, 70 ans pour Décès/PTIA (cumul emploi-retraite). Territorialité : France continentale et DROM. Téléconsultation 7j/7 incluse.
Oui, c'est même fortement recommandé. La plupart des compagnies partenaires accordent une réduction viagère multi-équipement si vous couplez votre prévoyance pro avec une complémentaire santé pro ou une garantie de frais généraux chez le même porteur. La réduction est appliquée à vie sur les deux contrats. C'est l'un des leviers d'optimisation les plus efficaces pour un TNS. Notre rôle de courtier : identifier la compagnie qui offre la meilleure combinaison tarif + couverture sur les deux produits.
La prévoyance pro TNS est un contrat d'assurance dédié aux Travailleurs Non Salariés qui couvre les conséquences financières lourdes d'un accident, d'une maladie ou d'un décès. Elle prend le relais d'un Régime Obligatoire souvent insuffisant pour les indépendants, en versant un capital décès aux bénéficiaires, des indemnités journalières en cas d'arrêt de travail et une rente d'invalidité en cas de séquelles permanentes.
Trois piliers structurent la couverture : Décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), ITT (Incapacité Temporaire Totale) et IPT/IPP (Invalidité Permanente Totale ou Partielle). À cela s'ajoutent des options qui font la différence : Confort psy, Maladies Redoutées, rente éducation pour les enfants, exonération des cotisations en cas de sinistre.
La prévoyance pro TNS s'adresse aux indépendants au statut TNS : artisans, commerçants, professions libérales réglementées, dirigeants TNS (gérants majoritaires de SARL), professions médicales et paramédicales, micro-entrepreneurs et auto-entrepreneurs. Elle est distincte de la complémentaire santé : la santé rembourse les frais médicaux courants, la prévoyance protège le revenu et la famille en cas de coup dur. Les deux sont complémentaires et se couplent souvent pour une réduction viagère multi-équipement.
Le TNS n'a pas de filet de sécurité comparable à celui d'un salarié. Pas d'arrêt maladie indemnisé pleinement par l'employeur, des indemnités journalières du Régime Obligatoire faibles, parfois inexistantes pour certains statuts (auto-entrepreneurs, professions libérales). En cas d'arrêt de travail prolongé, le revenu s'effondre rapidement. C'est précisément ce que vient combler la prévoyance pro : maintenir le revenu et la capacité de remboursement du crédit professionnel ou personnel pendant l'arrêt.
La garantie Décès verse un capital adapté à vos revenus et à votre situation familiale aux bénéficiaires désignés. Le capital est généralement utilisé pour rembourser les crédits en cours, financer l'éducation des enfants, maintenir le niveau de vie du conjoint. La PTIA verse le capital de votre vivant en cas de perte totale et irréversible d'autonomie. L'option double effet verse le capital aux enfants en cas de décès simultané du conjoint, situation rare mais financièrement dramatique.
L'ITT (Incapacité Temporaire Totale) verse des indemnités journalières forfaitaires pendant l'arrêt de travail, jusqu'à 1 095 jours (limite légale). Vous choisissez la franchise selon votre épargne de précaution. L'IPT et l'IPP versent une rente mensuelle en cas de séquelles permanentes après consolidation. La rente peut atteindre 100% des revenus déclarés, dividendes inclus en option. L'exonération des cotisations en cas de sinistre est une option précieuse : l'assureur prend en charge vos cotisations tant que vous êtes en arrêt.
Pour le calcul de l'invalidité, deux approches existent. Le barème croisé combine deux composantes : l'invalidité fonctionnelle (médicale, le taux d'atteinte physique) et l'invalidité professionnelle (l'impact réel sur l'exercice de votre métier). Le taux professionnel pur ne retient que la composante professionnelle, ce qui est plus favorable pour les métiers très spécialisés où une atteinte mineure peut empêcher d'exercer. Les seuils de déclenchement sont modulables : 15%, 33% ou 66%, selon votre besoin de protection précoce.
L'option Confort psy couvre les affections psychiatriques (dépression, burn-out, troubles anxieux) sans condition d'hospitalisation, avec un délai d'attente réduit. Très utile pour les professions à risque psychologique élevé (dirigeants, professions juridiques, professions médicales). L'option Maladies Redoutées verse un capital forfaitaire dès le diagnostic d'une pathologie listée (cancer, infarctus, AVC, sclérose en plaques) après 4 années d'adhésion. La rente éducation sécurise les études des enfants jusqu'à 25 ans en cas de décès du parent assuré.
Une formule dédiée existe pour les TNS aux revenus inférieurs à 25 000 € : micro-entrepreneurs, auto-entrepreneurs, artisans en début d'activité. Le tarif est volontairement réduit, les garanties sont pré-définies pour simplifier la souscription, la sélection médicale est allégée. Vous bénéficiez d'une couverture de base sur Décès/PTIA, ITT et IPT/IPP, suffisante pour passer le cap des premières années d'activité. Montée en gamme possible quand votre revenu progresse, sans nouvelle sélection médicale dans la plupart des cas.
La loi Madelin est l'un des leviers fiscaux les plus puissants pour les TNS. Les cotisations de prévoyance sont déductibles du revenu imposable dans les limites prévues par la loi (calculées en fonction du PASS). Pour un TNS imposé à la tranche marginale de 30% ou 41%, l'économie d'impôt couvre une part substantielle de la cotisation. En contrepartie, les prestations versées (rentes ITT, IPT, IPP) sont imposables à l'impôt sur le revenu. Le capital décès reste exonéré dans les conditions de droit commun.
La prévoyance pro TNS est un marché très technique où les contrats varient fortement d'une compagnie à l'autre : définition d'invalidité, barème croisé ou taux professionnel, plafonds, options, exclusions. Notre rôle de courtier : identifier la compagnie qui correspond à votre profession précise, à votre profil santé, à vos revenus déclarés et à vos objectifs de protection, au meilleur tarif négocié. Sans frais pour vous : nous sommes rémunérés par les compagnies, pas par les clients.
Pour comprendre en détail comment nous travaillons, consultez notre FAQ générale sur le rôle d'un courtier en assurances. Vérifiez notre agrément sur le registre ORIAS sous le numéro 24 006 887, ou consultez nos mentions légales.
Demandez votre étude personnalisée via le formulaire ci-dessus. Profession libérale, médecin, artisan, dirigeant, micro-entrepreneur : on trouve la compagnie qui correspond.
« Médecin libérale installée depuis 5 ans, j'avais une couverture insuffisante héritée du début d'activité. Atmo a configuré une formule modulable revenus + dividendes, avec barème croisé et option Confort psy. La déduction Madelin est calculée précisément, l'avantage fiscal couvre une bonne partie de la cotisation. Étude claire, équipe disponible. »
« Artisan plombier-chauffagiste, 12 ans d'activité, non-fumeur. Atmo m'a proposé un couplage santé pro + prévoyance pro chez le même porteur, avec une réduction viagère multi-équipement appliquée à vie. Couverture solide en ITT et IPT/IPP avec seuil à 33%, option exonération cotisations. Optimisation tarifaire concrète, conseil clair sur Madelin. »
Décès/PTIA, ITT, IPT/IPP modulables, options Confort psy et Maladies Redoutées, déduction loi Madelin, solution essentielle accessible aux revenus modestes.
