Conducteur classique, jeune permis, malus, résilié, suspension de permis pour alcoolémie : tous les profils, même les plus difficiles. Tiers, Tiers étendu, Tous risques, solutions LOA et LLD. L'assurance auto, c'est notre coeur de métier.
Demander mon devis personnaliséLe marché de l'assurance auto est segmenté entre quatre grandes familles de profils. Beaucoup d'assureurs grand public ne couvrent que les profils standards. Notre équipe travaille avec un réseau de compagnies spécialisées qui couvrent tous les profils, même les plus complexes.
Vous avez plus de 21 ans, votre permis depuis au moins 3 ans, un coefficient bonus-malus (CRM) entre 0,50 et 1, et au plus quelques sinistres légers. Vous bénéficiez des tarifs les plus avantageux du marché et d'un large choix de formules. C'est le coeur du marché.
Vous venez de passer votre permis ou vous êtes assuré depuis moins de 24 mois. Les compagnies classiques peuvent refuser ou appliquer une surprime importante. Des produits dédiés existent avec des conditions adaptées et un parcours de progression vers les tarifs standards.
Suite à des sinistres responsables, votre coefficient a grimpé au-dessus de 1. Les assureurs grand public peuvent vous refuser. Des produits spécialisés en risque aggravé acceptent des CRM élevés et permettent de réintégrer progressivement le marché standard.
Résiliation pour non-paiement, sinistralité importante, suspension ou annulation de permis pour alcoolémie ou stupéfiants. Des solutions existent même dans ces cas, avec des compagnies spécialisées qui acceptent ces profils sous conditions.
Si vous êtes refusé par un assureur, nous trouvons généralement une solution. Notre engagement : même les profils considérés comme "difficiles" repartent avec un contrat conforme et une cotisation justifiée.
Le choix de la formule dépend de l'âge et de la valeur de votre véhicule, de votre usage, et de votre tolérance au reste à charge en cas d'accident. Nous vous aidons à trancher en fonction de la valeur réelle.
Responsabilité civile (RC) obligatoire pour rouler en France. Couvre les dommages que vous causez aux tiers (autres véhicules, piétons, dommages matériels et corporels). Pas de couverture sur votre propre véhicule.
La formule Tiers + des garanties dommages limitées : bris de glace, vol, incendie, événements climatiques. Recommandée pour les véhicules d'occasion ou de moyenne valeur que vous voulez protéger sans payer le prix d'un Tous risques.
Toutes les garanties précédentes + dommages tous accidents, y compris si vous êtes responsable. Recommandée pour les véhicules neufs, récents (moins de 5 à 7 ans), de valeur, ou en location longue durée (LOA / LLD).
En complément, plusieurs options peuvent être ajoutées selon les contrats : assistance 0 km, véhicule de remplacement, protection juridique, accessoires et contenu du véhicule, kilométrage limité, indemnisation valeur à neuf prolongée, capital protection conducteur renforcé.
Quatre étapes simples, sans pression, sans engagement.
4 minutes pour qualifier votre profil, votre véhicule et votre usage.
Par téléphone, email ou WhatsApp selon votre préférence.
Y compris les compagnies spécialisées sur les profils difficiles.
Carte verte immédiate, démarches de résiliation gérées par nos soins.
7 questions rapides pour pré-qualifier votre profil et votre véhicule. Comparaison personnalisée parmi plus de 30 compagnies, sans engagement, sans frais.
Votre profil détermine les compagnies à interroger en priorité. Pas d'inquiétude si votre profil est complexe : nous trouvons presque toujours une solution.
Le type, la puissance et l'âge du véhicule influencent fortement la prime et les formules accessibles.
Le mode d'achat conditionne le niveau de couverture exigé (notamment pour LOA et LLD qui imposent souvent un Tous risques avec garanties spécifiques). Notre groupe maîtrise ces contraintes via Atmo Lease.
L'usage déclaré conditionne le tarif et les exclusions. Une fausse déclaration peut faire tomber les garanties en cas de sinistre, soyez précis.
Pour les véhicules récents ou en LOA / LLD, le Tous risques est souvent imposé. Pour les véhicules anciens, le Tiers ou Tiers étendu suffit généralement.
Le kilométrage influence la prime. Pour les petits rouleurs, des contrats au kilométrage limité (5 000, 8 000, 10 000 km/an) permettent de réduire significativement la cotisation.
Réponse personnalisée sous 24 heures ouvrées par email et téléphone. Vos données ne sont transmises qu'aux assureurs interrogés (RGPD).
Merci ! Voici ce qui se passe maintenant :
Un email de confirmation vient d'être envoyé sur votre adresse. Pensez à vérifier vos spams si vous ne le voyez pas.
Le formulaire n'a pas pu être envoyé. Réessayez dans un instant ou contactez-nous directement à contact@atmoassurances.com ou au 01 87 66 71 03.
Le choix dépend principalement de l'âge et de la valeur de votre véhicule. Pour une voiture neuve ou récente (moins de 5 à 7 ans) ou de valeur élevée : Tous risques. Pour un véhicule de 5 à 10 ans en bon état que vous voulez protéger : Tiers étendu (Bris de glace + Vol + Incendie). Pour un véhicule ancien (plus de 10 ans) ou de faible valeur : Tiers simple. Notre rôle est aussi de calculer le seuil au-delà duquel un Tous risques ne se justifie plus économiquement par rapport à la valeur du véhicule.
Oui, des produits dédiés existent pour les jeunes conducteurs et les nouveaux permis (moins de 24 mois d'assurance). Les compagnies classiques peuvent refuser ou appliquer une surprime importante (souvent 100 % de plus la première année), mais des assureurs spécialisés proposent des tarifs adaptés. La conduite accompagnée et le permis depuis 3 ans permettent souvent de réduire la surprime. Notre rôle est de comparer ces compagnies pour trouver l'offre la plus accessible à votre profil.
Pas forcément. Au-delà d'un coefficient bonus-malus (CRM) de 1, beaucoup de compagnies grand public refusent. Mais des assureurs spécialisés en risque aggravé acceptent des CRM bien plus élevés. Le tarif est plus élevé qu'un profil standard, mais reste raisonnable comparé à l'absence de couverture (qui est illégale et expose à des amendes lourdes). Avec quelques années sans sinistre, vous récupérez progressivement votre bonus et pouvez basculer vers des contrats standards.
C'est plus difficile mais pas impossible. La résiliation par un précédent assureur (pour non-paiement, sinistralité importante, fausse déclaration) figure dans votre relevé d'informations et est consultable par les nouveaux assureurs via le fichier AGIRA. Pour les résiliations soldées (vous avez payé ce que vous deviez), des compagnies acceptent de vous réassurer sous conditions. Pour les résiliations non soldées ou pour fausse déclaration, c'est plus restreint mais pas hors d'atteinte. Le BCT (Bureau Central de Tarification) peut aussi obliger un assureur à vous couvrir au tarif normal en RC.
Après une suspension ou une annulation de permis pour alcoolémie ou stupéfiants, les compagnies classiques refusent généralement. Des produits spécialisés existent qui acceptent ces profils sous conditions (stage de récupération, période sans incident, contrôle médical). Les tarifs sont plus élevés, mais cela permet de retrouver une couverture légale et de progresser vers une normalisation. Notre équipe gère régulièrement ces dossiers et trouve des solutions là où d'autres courtiers refusent.
Le coefficient de réduction-majoration (CRM) commence à 1 pour un nouveau conducteur. Chaque année sans sinistre responsable, il diminue de 5 % jusqu'à atteindre 0,50 (le bonus maximum, après 13 ans). Chaque sinistre responsable l'augmente de 25 %, plafonné à 3,50. Un sinistre partiellement responsable l'augmente de 12,5 %. Le CRM se transfère d'un assureur à l'autre via le relevé d'informations qui retrace votre historique. C'est l'un des principaux facteurs de tarification.
La RC obligatoire couvre les dommages que vous causez aux tiers, mais pas vos propres dommages corporels en cas d'accident responsable. La protection du conducteur comble ce manque : capital décès et invalidité versés à vous ou à vos proches en cas d'accident grave. Les capitaux courants vont de 250 000 € (en standard sur la plupart des contrats) à 1 000 000 € (en option premium). C'est une garantie essentielle souvent négligée.
Pour un véhicule en LOA (Location avec Option d'Achat) ou LLD (Location Longue Durée), le contrat de location vous impose généralement un Tous risques avec garantie complémentaire spécifique : indemnisation valeur initiale ou couverture du premier loyer non perçu en cas de perte totale. Ces garanties protègent à la fois vous et la société de leasing. Notre groupe (lié à Atmo Lease, courtier en LOA / LLD) maîtrise particulièrement ces contraintes spécifiques.
Trois voies principales. À l'échéance annuelle avec un préavis de 2 mois (loi Chatel). À tout moment après la première année grâce à la loi Hamon de 2014 (résiliation infra-annuelle, sans frais ni motif, comme pour l'habitation). En cas de changement de situation (vente du véhicule, déménagement, décès, retraite). Notre équipe gère pour vous les démarches de résiliation et l'envoi de votre nouveau certificat sans rupture de couverture, ce qui est essentiel pour rester dans la légalité (l'assurance auto est obligatoire).
L'assurance auto est obligatoire en France depuis 1958 pour tout véhicule terrestre à moteur (loi du 27 février 1958, codifiée à l'article L211-1 du Code des assurances). Sans assurance, vous risquez une amende de 3 750 €, la suspension de permis, l'annulation de la carte grise, et bien sûr l'engagement de votre responsabilité personnelle illimitée en cas d'accident.
Au-delà de l'obligation légale, l'assurance auto est un choix stratégique. Le marché compte des dizaines de compagnies avec des tarifs et des positionnements très différents : certaines privilégient les bons profils, d'autres se spécialisent sur les profils difficiles, d'autres encore optimisent pour les véhicules en LOA / LLD ou les flottes. Les écarts de prime entre deux contrats équivalents peuvent atteindre 40 %. C'est précisément là que notre rôle de courtier indépendant prend tout son sens.
Notre groupe comprend Atmo Lease, courtier en location auto (LOA et LLD), et Atmo Assurances, courtier en assurances. Cette double expertise nous permet de couvrir à la fois les profils standards et les profils que les autres assureurs refusent :
Notre engagement : même les profils considérés comme "difficiles" repartent avec un contrat conforme. Nous comparons, négocions, et trouvons une solution.
Trois niveaux de couverture structurent le marché :
La règle d'orientation : le coût annuel d'un Tous risques représente une part significative de la valeur d'une voiture ancienne. Au-delà de 7 à 10 ans, le passage en Tiers étendu voire en Tiers devient économiquement plus pertinent. Notre rôle est de calculer ce seuil pour vous.
Le coefficient de réduction-majoration (CRM) détermine une part importante de votre prime :
Bonne nouvelle : si vous gardez le CRM minimum (0,50) pendant 3 ans, votre coefficient est "verrouillé" et un premier sinistre responsable ne le fait pas remonter. C'est ce qu'on appelle la règle de protection du bonus.
Pour les véhicules en LOA (Location avec Option d'Achat) ou LLD (Location Longue Durée), le contrat de location impose généralement un Tous risques avec garanties complémentaires spécifiques :
Atmo Lease, courtier en LOA et LLD du groupe, négocie régulièrement ces conditions avec les assureurs. Notre maîtrise de ces contraintes spécifiques fait partie de la valeur ajoutée que nous apportons sur les véhicules en location.
Au-delà de la formule de base, plusieurs options peuvent enrichir votre contrat selon votre profil :
Trois voies principales :
Important : l'assurance auto étant obligatoire, la transition entre l'ancien et le nouveau contrat doit être sans rupture. Notre équipe gère pour vous les démarches de résiliation, l'envoi du nouveau certificat (carte verte), et la coordination des dates pour qu'il n'y ait pas un seul jour sans couverture.
L'auto est le coeur de métier de notre groupe. Avec Atmo Lease en location et Atmo Assurances en courtage, nous traitons quotidiennement des dossiers auto sur l'ensemble du spectre des profils : jeunes permis, profils classiques, malus, résiliés, suspensions, véhicules en LOA / LLD, flottes professionnelles. Cette expertise se traduit par une capacité à trouver des solutions là où d'autres courtiers refusent.
Notre rôle de courtier indépendant : comparer pour vous les contrats de plus de 30 compagnies partenaires (y compris des compagnies spécialisées sur les profils difficiles), négocier les meilleures conditions, gérer les démarches administratives. Sans frais pour vous : nous sommes rémunérés par les compagnies, pas par les clients.
Pour comprendre en détail comment nous travaillons, consultez notre FAQ générale sur le rôle d'un courtier en assurances. Vous pouvez également vérifier notre agrément directement sur le registre officiel de l'ORIAS sous le numéro 24 006 887, ou consulter nos mentions légales pour le détail réglementaire.
Demandez votre devis personnalisé via le formulaire ci-dessus. Sous 24 heures ouvrées, nous revenons vers vous avec une sélection de contrats adaptés à votre profil et votre véhicule. Carte verte envoyée immédiatement après souscription.
« Suspension de permis 4 mois pour alcoolémie il y a 18 mois. Trois compagnies m'avaient refusé. Atmo a trouvé une solution sous une semaine, à un tarif raisonnable vu mon profil. Aujourd'hui je roule sereinement et je vois mon CRM redescendre. Service vraiment pro, sans jugement. »
« LOA d'un SUV neuf, le contrat imposait un Tous risques avec valeur initiale 3 ans. Atmo m'a sorti une formule conforme aux exigences du loueur, à un tarif bien meilleur que celui que la concession proposait. Bonus : Atmo gère aussi ma LOA via Atmo Lease, c'est cohérent. »
Devis personnalisé sous 24 heures, parmi plus de 30 compagnies partenaires. Carte verte immédiate, démarches gérées de bout en bout. Sans engagement, sans frais.
