Protégez votre famille financièrement en cas d'imprévu de la vie : décès, invalidité, maladies graves, dépendance, hospitalisation, obsèques. Un capital ou une rente versés aux personnes que vous désignez, quand elles en ont le plus besoin.
Demander mon devis personnaliséLa prévoyance individuelle n'est pas un produit unique mais un ensemble de garanties qui couvrent les grands risques de la vie. Vous choisissez celles qui correspondent à votre situation et à vos priorités de protection.
Versement d'un capital aux bénéficiaires que vous désignez en cas de décès. Avec doublement en cas de décès accidentel selon les contrats. Capital exonéré des droits de succession dans la limite fiscale, transmission directe sans passer par la succession.
Versement d'un capital en cas de diagnostic d'une maladie redoutée (cancer, infarctus, AVC, insuffisance rénale, transplantation, Parkinson, sclérose en plaque), d'invalidité permanente totale (IPT 66 %), ou de dépendance partielle. Pour faire face aux dépenses spécifiques.
Versement d'un capital dédié au financement des obsèques, sans formalité médicale. Tiers payant possible auprès des pompes funèbres pour éviter toute avance à vos proches. Assistance complète : rapatriement, soutien psychologique, aide-ménagère.
Indemnités journalières en cas d'hospitalisation prolongée, allocation forfaitaire en cas d'arrêt de travail, forfait pour les petits accidents (fractures, brûlures, entorses). Particulièrement utile pour les profils sans prévoyance d'entreprise.
Ces garanties sont cumulables au sein d'un même contrat ou réparties sur des contrats spécialisés (capital décès, garantie obsèques, accident vie privée). Notre rôle est de construire la combinaison qui colle vraiment à votre situation sans multiplier les contrats inutilement.
Quatre étapes simples, sans pression, sans engagement.
4 minutes pour qualifier votre besoin et votre situation familiale.
Par téléphone, email ou WhatsApp selon votre préférence.
Estimation du capital optimal et comparaison de plusieurs compagnies.
Formalités simplifiées selon les contrats, contrat actif rapidement.
7 questions rapides pour pré-qualifier votre besoin de protection. Comparaison personnalisée parmi plus de 30 compagnies, sans engagement, sans frais.
Le risque principal oriente le contrat à privilégier. Plusieurs risques peuvent être combinés dans le même contrat.
La composition du foyer et les bénéficiaires conditionnent le choix du capital et la structure du contrat.
Votre statut conditionne la couverture déjà existante (prévoyance d'entreprise) et donc les manques à combler. Si vous êtes TNS, une page dédiée existe avec un cadre fiscal Madelin.
À titre indicatif. Une règle d'orientation : 3 à 7 années de revenu annuel pour un capital classique. Pour la garantie obsèques, les capitaux sont plus modérés.
En plus du capital décès de base, vous pouvez ajouter des garanties spécifiques. Plusieurs options peuvent être cumulées.
La cotisation dépend de l'âge, du capital, des garanties et du profil santé. À titre indicatif pour orienter notre comparaison.
Réponse personnalisée sous 24 heures ouvrées par email et téléphone. Vos données ne sont transmises qu'aux assureurs interrogés (RGPD).
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Le formulaire n'a pas pu être envoyé. Réessayez dans un instant ou contactez-nous directement à contact@atmoassurances.com ou au 01 87 66 71 03.
L'assurance santé rembourse vos frais médicaux (consultations, médicaments, hospitalisation) pour limiter votre reste à charge. La prévoyance verse un capital ou une rente en cas d'événement grave (décès, invalidité, maladie redoutée, dépendance, obsèques). Les deux sont complémentaires : la santé couvre les soins du quotidien, la prévoyance protège votre famille et vos finances en cas de coup dur durable. La plupart des contrats de prévoyance se cumulent avec votre mutuelle santé sans problème.
Oui, dans plusieurs cas de figure. Si vous êtes salarié, votre entreprise propose souvent une prévoyance collective qui peut suffire pour les risques de base, mais elle s'arrête généralement à votre départ de l'entreprise. Si vous êtes indépendant non-TNS, fonctionnaire, retraité, sans-emploi, dans une famille monoparentale, en couple non marié ou recomposé, dans une famille avec un seul revenu, ou que vous avez des enfants à charge, une prévoyance individuelle apporte une vraie sécurité. Pour les TNS, voir notre future page dédiée.
Vous choisissez librement les bénéficiaires : conjoint marié, partenaire de PACS, concubin, enfants, parents, frères et sœurs, ami proche, association, etc. Vous pouvez répartir le capital entre plusieurs bénéficiaires (par exemple : 50 % au conjoint, 25 % à chaque enfant). Le capital versé est exonéré des droits de succession dans la limite des plafonds fiscaux en vigueur, ce qui en fait un outil de transmission patrimoniale particulièrement efficace, surtout pour les bénéficiaires hors succession (concubin, ami).
La garantie maladies redoutées (parfois appelée Critical Illness) verse un capital forfaitaire dès le diagnostic d'une maladie grave figurant sur la liste du contrat. Les pathologies typiquement couvertes : cancer, infarctus du myocarde, AVC, insuffisance rénale terminale, transplantation d'un organe vital, maladie de Parkinson, sclérose en plaque. Le capital est versé immédiatement, indépendamment de l'évolution de la maladie ou de l'état de santé après diagnostic. Cela permet de faire face aux dépenses immédiates : adaptation du logement, perte de revenu, soins non remboursés, traitements complémentaires.
Le bon capital dépend de plusieurs facteurs : le revenu annuel qui disparaîtrait, le nombre d'années de protection nécessaires (jusqu'aux études des enfants, jusqu'à la retraite du conjoint), les dettes en cours (crédit immobilier déjà couvert ou non par l'assurance emprunteur), les charges fixes du foyer. Une règle d'orientation courante : 3 à 7 années de revenu annuel pour un capital décès classique. Notre rôle de courtier est d'estimer précisément le besoin selon votre situation patrimoniale et familiale.
Les formalités varient selon le contrat et le capital souscrit. Pour les capitaux faibles (jusqu'à 30 000 € environ), beaucoup de contrats acceptent une simple déclaration de bonne santé sans questionnaire détaillé. Pour les capitaux plus élevés (50 000, 100 000, 250 000 € et plus), un questionnaire de santé plus détaillé est généralement requis, parfois suivi d'examens médicaux pour les très gros capitaux. Pour la garantie obsèques, beaucoup de contrats sont sans formalité médicale du tout, ce qui les rend accessibles même aux profils avec antécédents médicaux.
Pour les contrats prévoyance bien rédigés, le capital décès est versé sous 30 jours après réception des justificatifs (acte de décès, justificatifs des bénéficiaires). Certains contrats prévoient même une avance sur capital de 3 000 à 5 000 € versée dans les jours qui suivent le décès, pour aider les proches à faire face aux premiers frais (organisation des obsèques, charges courantes). Pour la garantie obsèques avec tiers payant, l'assureur paie directement les pompes funèbres, vos proches n'avancent rien.
Le tarif dépend fortement de votre âge à la souscription, du capital choisi, des garanties ajoutées (maladies redoutées, dépendance, obsèques), et de votre profil santé. Plus vous souscrivez jeune, plus la cotisation est avantageuse et plus elle reste basse à vie. Pour un profil 35-45 ans en bonne santé avec un capital décès intermédiaire, la cotisation reste modérée. Pour des garanties plus complètes (maladies redoutées, dépendance) ou des profils plus âgés, le tarif s'élève. Notre rôle est de comparer les compagnies pour optimiser le rapport garanties / prime.
Personne n'aime y penser. Pourtant, la prévoyance est l'un des contrats les plus utiles que vous puissiez signer pour vos proches. Pas pour vous, pour eux : pour que le décès, l'invalidité, la maladie grave ou la dépendance ne transforment pas une épreuve humaine en catastrophe financière.
L'assurance santé rembourse vos soins. La prévoyance va plus loin : elle verse un capital ou une rente aux personnes que vous désignez, au moment où elles en ont vraiment besoin. Capital pour rembourser un crédit en cours, financer les études des enfants, compenser une baisse de revenus durable. Rente pour assurer la continuité financière sur plusieurs années. Et tout cela exonéré des droits de succession dans la limite des plafonds fiscaux.
Si vous êtes salarié, votre entreprise propose souvent une prévoyance collective. C'est une bonne base, mais elle a des limites :
Une prévoyance individuelle en complément vient combler ces zones grises. Elle vous suit toute votre vie, indépendamment de votre situation professionnelle, avec des garanties calibrées à vos besoins réels et des bénéficiaires que vous choisissez librement.
Le capital décès est versé à vos bénéficiaires en cas de disparition. Trois caractéristiques le rendent particulièrement puissant :
Pour les couples non mariés, c'est souvent l'un des seuls outils qui permettent au concubin de toucher un capital important sans payer de droits de succession. Pour les familles recomposées, c'est ce qui permet de protéger les enfants d'un premier lit ou le second conjoint sans déshériter les premiers.
La garantie maladies redoutées est sans doute la plus innovante des garanties prévoyance modernes. Elle verse un capital forfaitaire dès le diagnostic d'une maladie grave figurant sur la liste du contrat :
Le capital est versé immédiatement, sans attendre l'évolution de la maladie. Il permet de faire face aux dépenses qui surviennent dans ces moments : adaptation du logement, perte de revenu pendant les traitements, soins non remboursés, thérapies complémentaires, accompagnement, voyages pour traitement à l'étranger.
La garantie invalidité permanente totale (IPT 66 %) verse un capital quand votre taux d'invalidité reconnu atteint le seuil contractuel. Logique similaire : faire face à une situation qui s'installe dans la durée.
Les obsèques représentent une dépense importante au moment où la famille est la plus fragile émotionnellement et souvent financièrement. Une garantie obsèques dédiée apporte trois avantages clés :
Beaucoup de seniors souscrivent une garantie obsèques en plus de leur prévoyance principale, comme un geste pratique envers la famille. Le capital est dédié à un usage précis et ne dépend pas du règlement de la succession qui peut prendre des mois.
La garantie dépendance partielle intervient quand une personne ne peut plus accomplir seule trois actes de la vie quotidienne (se laver, s'habiller, se nourrir, se déplacer, changer de position). Elle verse un capital ou une rente qui finance :
Avec le vieillissement de la population, c'est une garantie qui prend de plus en plus de poids dans les contrats prévoyance seniors. À souscrire avant 60 ans pour bénéficier des meilleurs tarifs.
Pour les profils sans prévoyance d'entreprise (indépendants non-TNS, fonctionnaires, sans-emploi), la perte de revenu en cas d'hospitalisation prolongée ou d'arrêt de travail n'est pas du tout compensée. Une garantie indemnités journalières intervient :
C'est moins glamour qu'un capital décès, mais sur des arrêts prolongés, l'impact financier mensuel est concret.
Une règle d'orientation pour le capital décès classique : 3 à 7 années de revenu annuel. Mais c'est plus fin que ça. Voici les bonnes questions à se poser :
Notre rôle de courtier est précisément d'estimer ce capital optimal selon votre situation, et de comparer les contrats pour l'obtenir au meilleur tarif.
Le marché de la prévoyance individuelle compte des dizaines de compagnies avec des positionnements et des prix très différents. Les écarts de prime entre deux contrats équivalents peuvent atteindre 40 % à garanties identiques, et la qualité de la clause bénéficiaire, les délais de versement, les formalités médicales varient sensiblement.
Notre rôle de courtier indépendant : comparer pour vous les contrats de plus de 30 compagnies partenaires, vous orienter vers la combinaison de garanties qui colle à votre situation, négocier les meilleures conditions et formalités. Sans frais pour vous : nous sommes rémunérés par les compagnies, pas par les clients.
Pour comprendre en détail comment nous travaillons, consultez notre FAQ générale sur le rôle d'un courtier en assurances. Vous pouvez également vérifier notre agrément directement sur le registre officiel de l'ORIAS sous le numéro 24 006 887, ou consulter nos mentions légales pour le détail réglementaire.
Demandez votre devis personnalisé via le formulaire ci-dessus. Sous 24 heures ouvrées, nous revenons vers vous avec une sélection de contrats adaptés à votre profil et l'estimation du capital optimal pour votre situation.
« Couple non marié avec deux enfants, on n'avait pas pensé que mon concubin n'était pas du tout protégé légalement. Atmo nous a expliqué l'enjeu et sorti deux contrats de capital décès croisés pour qu'on se protège mutuellement. Bénéficiaire libre, capital exonéré. On dort tranquille. »
« 72 ans, je voulais soulager mes enfants du financement de mes obsèques. Atmo m'a sorti une garantie obsèques sans formalité médicale, avec tiers payant aux pompes funèbres. Capital sereinement provisionné, rien à avancer pour mes proches le moment venu. C'était simple. »
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