Pour SCI, investisseurs immobiliers, foncières et entreprises propriétaires d'un bureau ou local commercial donné en location. Bâti, RC propriétaire, pertes de loyers, recours voisins.
Demander mon devisSCI, investisseur, foncière, entreprise propriétaire de ses anciens locaux : chaque profil a ses contraintes. On configure le contrat PNE Bureau adapté à votre type de bien, à votre statut juridique et à votre situation locative.
Vous détenez via une SCI familiale ou patrimoniale un bureau, un commerce ou un local mixte donné en location à un exploitant. La PNE Bureau couvre le bâti, la RC propriétaire et les pertes de loyers, en complément de l'assurance du locataire (multirisque pro).
Vous êtes investisseur immobilier orienté tertiaire ou commerce de proximité. Plusieurs lots loués à des enseignes ou indépendants. La PNE sécurise le rendement locatif en cas de sinistre lourd, et complète les contrats des exploitants en place.
Foncière qui gère un portefeuille d'actifs tertiaires (bureaux, retail park, mixtes). Mise en place d'un contrat-cadre PNE pour couvrir l'ensemble du parc avec gestion mutualisée des sinistres et reporting consolidé.
Votre société a déménagé mais conserve ses anciens locaux qu'elle loue à un autre exploitant. La PNE Bureau prend le relais de l'ancienne multirisque pro et adresse spécifiquement la position de bailleur (bâti, pertes de loyers, RC propriétaire).
Vous êtes marchand de bien et certains lots sont loués temporairement le temps d'une opération de revente ou de restructuration. La PNE Bureau couvre la phase locative en attendant la cession, distincte d'une PNO classique.
Entrepôt de stockage, local d'activité, plate-forme logistique loués à un opérateur. La PNE adresse le bâti, l'étanchéité, les façades et la perte de loyer. Le contenu et l'activité du locataire restent à sa charge sur son propre contrat.
Vous gérez un immeuble entier en copropriété avec plusieurs occupants ? Voir notre offre multirisque immeuble. Vous êtes bailleur résidentiel et craignez les impayés de loyer ? Notre garantie loyers impayés (GLI). Le locataire exploitant a, lui, besoin d'une multirisque pro pour son activité.
Quatre étapes pour mettre en place ou ajuster votre PNE Bureau.
3 minutes pour qualifier le bien, votre statut juridique et le type de bail.
Échange pour préciser la situation locative et collecter les pièces (Kbis, bail, descriptif).
Comparatif des porteurs de risque adaptés au type de local et au profil bailleur.
Mise en place du contrat, attestation à transmettre au locataire et au syndic le cas échéant.
6 questions rapides pour qualifier votre situation locative. Sans engagement, sans frais.
Bureau, commerce, entrepôt : la nature change la tarification et les garanties.
SCI, société d'exploitation, foncière, particulier : la souscription change.
Bail commercial, bail professionnel, location temporaire : les obligations diffèrent.
Local loué, vacant ou en cours de location : la couverture s'adapte.
Pour évaluer rapidement le profil de risque.
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La PNO (Propriétaire Non Occupant) couvre les logements donnés en location à des particuliers (résidence principale, locatif meublé ou nu). La PNE Bureau couvre les locaux professionnels donnés en location à un exploitant : bureaux, commerces, entrepôts, locaux mixtes. Les risques et les garanties sont différents : pertes de loyers calculées sur un bail commercial, RC propriétaire élargie, bris de glace de vitrine, façades commerciales.
Le propriétaire bailleur du local professionnel : SCI familiale ou patrimoniale, SAS ou SARL propriétaire de ses anciens locaux, foncière, investisseur immobilier B2B, marchand de bien avec local temporairement loué. Le contrat est distinct de celui du locataire exploitant : ce dernier souscrit une multirisque pro qui couvre son activité, ses biens et son contenu, mais pas le bâti du propriétaire.
Les garanties standards : RC propriétaire (responsabilité du fait du bâtiment et défaut d'entretien), incendie, foudre, explosion, dégâts des eaux y compris fuites accidentelles et rupture de canalisations enterrées, bris de glace de façade et de vitrine, vandalisme, événements climatiques, catastrophes naturelles et technologiques, attentats et terrorisme. Recours des voisins et des tiers et protection juridique bailleur en extension.
Oui, c'est l'une des garanties clés. Si un sinistre garanti rend le local inexploitable, la PNE Bureau verse une indemnité de perte de loyer sur la durée nécessaire à la remise en état (jusqu'à 12 ou 24 mois selon contrat). Indispensable pour les bailleurs dont l'équilibre financier dépend du flux locatif (remboursement d'emprunt, charges fixes).
La multirisque immeuble couvre un immeuble entier (souvent en copropriété) avec plusieurs occupants et est souvent souscrite par le syndic. La PNE Bureau couvre le local d'un propriétaire bailleur unique (un ou plusieurs lots), avec une logique de risque locatif et de pertes de loyers. Pour la copropriété pro, voir notre multirisque immeuble.
Les responsabilités sont distinctes. Le locataire couvre son activité, ses biens, son matériel, son contenu et sa RC exploitation. Le propriétaire reste responsable du bâti, des parties communes, du défaut d'entretien et de la RC propriétaire. En cas de sinistre majeur (incendie qui détruit la structure), le contrat du locataire ne couvre pas la reconstruction ni vos pertes de loyers : c'est la PNE Bureau qui prend le relais.
Conditions standards du marché : local situé en France métropolitaine (certains contrats excluent le département 13 ou des zones à risque), surface raisonnable (souvent jusqu'à 1 100 m² par lot), commerce alimentaire ou activité à risque limité à un pourcentage de la surface. Refus fréquents : construction antérieure à 1950 sans rénovation, immeuble grand standing ou patrimoine classé, bâtiment de plus de 28 m, locaux inoccupés à plus de 25 % ou en travaux.
Oui, sous conditions. La plupart des contrats PNE Bureau couvrent une vacance temporaire (typiquement jusqu'à 90 jours) sans surprime. Au-delà, il faut déclarer la vacance à l'assureur, qui peut appliquer une réduction de garanties (notamment vol et dégâts des eaux). Pour une vacance prolongée ou un local en travaux, certaines garanties sont suspendues. Toujours informer l'assureur du changement de situation.
La cotisation dépend de la surface assurée, de la valeur de reconstruction du bâti, de la nature de l'activité du locataire, du département (zones à retrait-gonflement des argiles, zones inondables, zones sismiques), de la vétusté du bâtiment et de la sinistralité passée. Pour un bureau classique de 200 à 500 m² hors zone à risque, comptez en général entre 0,3 et 0,8 % de la valeur de reconstruction par an.
Documents standards : extrait Kbis ou statuts de la SCI, titre de propriété ou compromis, bail commercial ou bail professionnel en cours, plan ou descriptif du local (surface, usage, matériaux), diagnostics techniques (DPE, amiante, plomb si bâtiment ancien), relevé de sinistralité sur 3 ans, attestation d'assurance de l'exploitant locataire, RIB et mandat SEPA.
L'assurance PNE Bureau (Propriétaire Non Exploitant) est l'équivalent professionnel de la PNO côté résidentiel. Elle s'adresse aux propriétaires bailleurs de bureaux, locaux commerciaux, entrepôts ou locaux mixtes donnés en location à un exploitant. Le contrat couvre le bâti, la responsabilité civile du propriétaire, les pertes de loyers en cas de sinistre rendant le local inexploitable, le recours des voisins et des tiers et les garanties classiques (incendie, dégâts des eaux, bris de glace, climatique, Cat Nat).
La PNE Bureau est complémentaire de l'assurance souscrite par le locataire (multirisque pro). Les responsabilités sont distinctes : le locataire assure son activité, ses biens, son contenu et sa RC exploitation, le bailleur assure le bâti, les parties communes, la RC propriétaire et son risque locatif. En cas de sinistre majeur, ces deux contrats interviennent en parallèle, chacun sur son périmètre.
Le cas le plus courant : une SCI familiale ou patrimoniale détient un bureau, un commerce ou un local mixte donné en location à un exploitant via un bail commercial (bail 3-6-9) ou un bail professionnel. La PNE Bureau couvre le bâti, la RC propriétaire et les pertes de loyers, en complément de la multirisque pro du locataire. Conditions standards : France métropolitaine, surface raisonnable par lot, activité du locataire compatible (commerce alimentaire, garage, activité industrielle légère selon contrat), vétusté maîtrisée du bâti.
L'investisseur immobilier B2B et la foncière patrimoniale gèrent un portefeuille de lots tertiaires ou commerciaux, souvent loués à des enseignes ou indépendants. Pour ces profils, la PNE Bureau peut être souscrite lot par lot ou via un contrat-cadre couvrant l'ensemble du parc, avec gestion mutualisée des sinistres et reporting consolidé. Avantages : tarification volume, processus de souscription industrialisé, suivi unique. Compter un relevé de sinistralité sur 3 ans et un descriptif détaillé du parc.
Cas fréquent : une SAS ou SARL a déménagé dans des locaux plus grands mais conserve ses anciens locaux qu'elle loue à un autre exploitant. L'ancienne multirisque pro ne couvre plus correctement la situation (plus d'occupation, locataire tiers). Il faut basculer sur une PNE Bureau qui adresse spécifiquement la position de bailleur : bâti, pertes de loyers, RC propriétaire. Souvent, l'entreprise reste exploitante d'autres locaux et conserve donc une multirisque pro classique en parallèle.
Le marchand de bien qui acquiert un local en attente de revente peut le louer temporairement pour générer du flux et faciliter la cession. La PNE Bureau couvre cette phase locative transitoire, distincte d'une PNO classique car le bien est destiné à la revente professionnelle. Le contrat doit être résilié à la cession ou transféré au repreneur. Attention : certains assureurs refusent les marchands de bien, il faut donc choisir un porteur de risque qui accepte ce profil.
Le bailleur d'entrepôt logistique ou de local d'activité a des contraintes spécifiques : surfaces importantes, charge incendie potentiellement élevée selon l'activité du locataire, règles ICPE (Installations Classées pour la Protection de l'Environnement) si stockage de matières dangereuses. La PNE Bureau adresse le bâti, l'étanchéité, les façades et les pertes de loyers. Le contenu, l'activité et la RC exploitant restent à la charge du locataire sur son propre contrat. Pour les surfaces très importantes ou les activités sensibles, l'analyse de risque est plus poussée.
Garanties standards : RC propriétaire (responsabilité du fait du bâtiment et défaut d'entretien), incendie, foudre, explosion, dégâts des eaux y compris fuites accidentelles et rupture de canalisations enterrées, bris de glace de façade et de vitrine, vandalisme, événements climatiques (volets, gouttières, clôtures, arbres), catastrophes naturelles et technologiques, terrorisme. Pertes de loyers en cas de sinistre rendant le local inexploitable. Recours des voisins et des tiers. Protection juridique bailleur en extension. Options : RC syndic bénévole, extension valeur à neuf, frais de déblais et démolition, recherche de fuites.
Conditions standards du marché : bien situé en France métropolitaine (certains contrats excluent le département 13 ou des zones inondables), surface raisonnable par lot, commerce alimentaire ou activité à risque limité à un pourcentage de la surface totale. Refus fréquents : construction antérieure à 1950 sans rénovation lourde, immeuble grand standing ou patrimoine classé, bâtiment de plus de 28 m de hauteur, locaux inoccupés à plus de 25 %, locaux en travaux, marchands de biens chez certains porteurs. Pour ces profils, des contrats spécialisés ou sur-mesure existent.
La plupart des contrats PNE Bureau couvrent une vacance temporaire (typiquement jusqu'à 90 jours) sans surprime. Au-delà, il faut déclarer la vacance à l'assureur, qui peut appliquer une réduction de garanties (notamment vol et dégâts des eaux non détectés). Pour une vacance prolongée ou un local en travaux, certaines garanties sont suspendues. Règle clé : toujours informer l'assureur du changement de situation locative (départ du locataire, période de travaux, changement de destination du local) pour éviter une déchéance de garantie en cas de sinistre.
Le marché de la PNE Bureau est un marché de courtage spécialisé qui demande de comprendre la position de bailleur, le type de bail, la nature de l'activité du locataire et les contraintes propres au local. Notre rôle de courtier : monter votre dossier avec les bonnes pièces (Kbis ou statuts SCI, bail commercial, descriptif du local, sinistralité), consulter plusieurs porteurs en parallèle (généralistes et spécialisés immobilier pro), négocier la cotisation, et vous fournir l'attestation à transmettre au locataire et au syndic le cas échéant. Sans frais pour vous : nous sommes rémunérés par les compagnies, pas par les clients.
Pour comprendre en détail comment nous travaillons, consultez notre FAQ générale sur le rôle d'un courtier en assurances. Vérifiez notre agrément sur le registre ORIAS sous le numéro 24 006 887, ou consultez nos mentions légales.
Demandez votre devis PNE Bureau via le formulaire ci-dessus. SCI, investisseur, foncière, entreprise propriétaire de ses anciens locaux : on configure le contrat le plus adapté à votre situation locative.
« SCI familiale propriétaire d'un local commercial de 280 m² loué à un opticien en région parisienne. Atmo a structuré la PNE Bureau avec une garantie pertes de loyers sur 12 mois et un volet bris de glace de vitrine adapté au commerce. Cotisation négociée 25 % en dessous du devis direct que j'avais reçu en agence. Échanges fluides, attestation rapidement transmise. »
« Société qui a déménagé et loue ses anciens bureaux de 450 m² à une agence de communication. Mon ancienne multirisque pro ne collait plus à la situation. Atmo a basculé le contrat sur une PNE Bureau adaptée, avec RC propriétaire renforcée et pertes de loyers calibrées sur le bail signé. Très clair sur les responsabilités respectives entre mon contrat et celui du locataire. »
Bâti, RC propriétaire, pertes de loyers, recours voisins. On structure la couverture adaptée à votre type de bien, votre statut juridique et votre situation locative.
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