La bonne mutuelle pour vous, votre conjoint et vos enfants : hospitalisation, soins courants, dentaire, optique, audio, médecines douces. Adaptée à votre profil et à votre budget, sans avance de frais sur les gros postes.
Demander mon devis personnaliséLe choix d'une bonne assurance santé dépend largement de votre profil. Une famille avec enfants, un retraité ou un jeune actif n'ont pas les mêmes priorités, ni les mêmes contraintes budgétaires.
Vous n'avez pas de mutuelle imposée par un employeur, ou vous êtes dispensé de celle-ci. Vous choisissez vous-même votre niveau de couverture, sans contrainte. Profil large : intermittent, freelance non-TNS, fonctionnaire (option), salarié à temps partiel sous seuil.
Vous voulez une mutuelle famille avec garanties enfants (orthodontie, dentaire, scolaire), un forfait maternité ou adoption, et une protection optimisée sur les postes de la vie de famille (consultations pédiatriques, vaccins, lunettes des ados).
À la fin du rattachement à la mutuelle des parents (généralement 18 à 28 ans), vous prenez votre première mutuelle. Formules dédiées avec cotisation calibrée jeune profil et garanties essentielles (consultation, pharmacie, optique).
Au moment du départ à la retraite ou plus tôt en pré-retraite, vous quittez la mutuelle d'entreprise pour une mutuelle individuelle adaptée à votre âge et vos besoins (hospitalisation renforcée, audio, médecines douces).
Une bonne assurance santé doit couvrir l'ensemble des postes de votre vie médicale, des consultations du quotidien aux dépenses lourdes (hospitalisation, prothèses, audio). Voici les postes où nous comparons pour vous.
Honoraires médicaux et chirurgicaux, frais de séjour, forfait journalier, chambre particulière, frais d'accompagnant pour un enfant.
Consultations médecins généralistes et spécialistes, kinésithérapie, infirmier, analyses, imagerie médicale, pharmacie, transport sanitaire.
Soins dentaires, prothèses, implants, orthodontie adulte et enfant, parodontologie. Panier 100 % Santé sans reste à charge.
Montures, verres simples ou progressifs, lentilles de contact, chirurgie réfractive (laser, myopie). Panier 100 % Santé sans reste à charge.
Aides auditives, accessoires, piles. Panier 100 % Santé pris en charge intégralement, gammes premium en complément.
Ostéopathie, chiropraxie, acupuncture, sophrologie, naturopathie, psychologue, hypnothérapie. Forfait annuel selon contrats.
Forfait naissance ou adoption, suivi de grossesse, prise en charge spécifique post-partum, garanties enfants renforcées.
Vaccins, dépistages, bilan de santé, sevrage tabagique, contraception, médecines naturelles, cure thermale, programmes prévention.
Selon votre profil, certains postes seront prioritaires. Notre rôle est de vous orienter vers la formule qui maximise vos remboursements sur les postes que vous utilisez réellement, sans payer pour des garanties inutiles.
Quatre étapes simples, sans pression, sans engagement.
4 minutes pour qualifier votre profil et vos priorités.
Par téléphone, email ou WhatsApp selon votre préférence.
Garanties poste par poste, plafonds, réseaux, délais : tout est passé en revue.
Carte tiers payant immédiate, résiliation de l'ancienne mutuelle gérée.
7 questions rapides pour pré-qualifier votre profil et vos priorités. Comparaison personnalisée parmi plus de 30 compagnies, sans engagement, sans frais.
Votre situation détermine les formules adaptées et les compagnies à interroger. Si vous êtes travailleur non-salarié (TNS), une page dédiée existe avec une fiscalité Madelin spécifique.
La composition du foyer détermine le périmètre du contrat et le tarif final.
Identifiez les postes où vous voulez maximiser le remboursement. On peut tout couvrir, mais autant orienter le contrat selon vos vrais besoins.
Plus le niveau est haut, plus les plafonds sont étendus et les dépassements d'honoraires couverts. Les contrats responsables respectent tous le 100 % Santé en optique, dentaire et audio.
À titre indicatif, pour orienter notre comparaison. Le budget réel dépend de votre âge, de la composition du foyer et du niveau de couverture choisi.
Le régime conditionne certaines réductions tarifaires (Alsace-Moselle bénéficie d'une couverture obligatoire renforcée et donc de mutuelles moins chères).
Réponse personnalisée sous 24 heures ouvrées par email et téléphone. Vos données ne sont transmises qu'aux assureurs interrogés (RGPD).
Merci ! Voici ce qui se passe maintenant :
Un email de confirmation vient d'être envoyé sur votre adresse. Pensez à vérifier vos spams si vous ne le voyez pas.
Le formulaire n'a pas pu être envoyé. Réessayez dans un instant ou contactez-nous directement à contact@atmoassurances.com ou au 01 87 66 71 03.
La Sécurité sociale (Assurance Maladie) est le régime obligatoire qui rembourse une partie de vos frais de santé selon des tarifs conventionnels. La mutuelle santé (ou complémentaire santé) intervient en complément pour rembourser tout ou partie de ce qui reste à votre charge : ticket modérateur, dépassements d'honoraires, forfait journalier hospitalier, postes mal couverts (dentaire, optique, audio). Sans mutuelle, vous payez seul ces restes à charge qui peuvent être très importants (plusieurs milliers d'euros pour une hospitalisation, des prothèses dentaires ou des aides auditives).
Pour les salariés du privé, oui : la mutuelle d'entreprise est obligatoire depuis l'ANI de 2016, sauf cas de dispense (CDD courts, conjoint déjà couvert par une mutuelle obligatoire, mutuelle individuelle existante à l'embauche, etc.). Pour les autres profils (fonctionnaires, indépendants non-TNS, demandeurs d'emploi, étudiants, retraités, sans emploi), il n'y a pas d'obligation légale, mais l'absence de mutuelle expose à des restes à charge importants. Notre rôle est de vous aider à choisir la formule adaptée à votre situation.
Le 100 % Santé est une réforme entrée en vigueur en 2019 qui supprime tout reste à charge pour l'assuré sur trois postes : optique (montures et verres du panier 100 % Santé), dentaire (prothèses et bridges du panier), et audioprothèses (aides auditives du panier). Tous les contrats de mutuelle responsables doivent prendre en charge intégralement ces paniers. Vous pouvez bien sûr choisir des équipements hors panier (montures premium, prothèses haut de gamme), mais alors vous paierez la différence selon votre contrat.
Un contrat dit responsable respecte un cahier des charges fixé par la loi : prise en charge intégrale du panier 100 % Santé, plafonnement des remboursements sur les dépassements d'honoraires des médecins non OPTAM (Option Pratique Tarifaire Maîtrisée), encadrement des garanties optique. Les contrats responsables bénéficient d'une fiscalité avantageuse et sont la norme du marché. Les contrats non responsables existent mais sont rares, plus chers, et destinés à des profils très spécifiques.
Les garanties sont souvent exprimées en pourcentage de la Base de Remboursement de la Sécurité sociale (BR) : 100 % BR couvre le tarif conventionnel sans dépassement, 200 % BR couvre jusqu'à 2 fois le tarif (utile en secteur 2). Certaines garanties sont en euros (forfait optique, dentaire, audio). D'autres en frais réels (sans plafond). Plus le pourcentage ou le forfait est élevé, plus le contrat est protecteur, mais plus la cotisation est haute. Notre rôle est de vous aider à lire ces tableaux et à choisir le bon niveau.
Beaucoup de contrats appliquent un délai de carence (ou délai d'attente) sur certains postes : généralement 1 à 3 mois sur l'hospitalisation, le dentaire et l'optique, plus rarement la maternité (souvent 9 à 10 mois). Pendant cette période, le remboursement est limité ou nul sur ces postes. Si vous changez de mutuelle sans interruption (résiliation infra-annuelle), beaucoup d'assureurs suppriment ce délai. Notre rôle de courtier est aussi de négocier la suppression du délai de carence quand c'est pertinent.
Plusieurs voies : à la date d'échéance annuelle (avec un préavis de 2 mois, loi Chatel), à tout moment après la première année grâce à la résiliation infra-annuelle (loi de 2020, sans frais ni motif, comme pour l'auto et l'habitation), en cas de changement de situation (mariage, divorce, retraite, déménagement, changement professionnel), si votre situation change votre éligibilité (sortie de l'entreprise, changement de régime). Notre équipe gère pour vous les démarches de résiliation.
Les principaux réseaux (Carte Blanche, Itelis, Santéclair, Kalixia) regroupent des opticiens, dentistes, audioprothésistes, ostéopathes qui ont signé une convention tarifaire avec les mutuelles partenaires. Concrètement : tarifs négociés (souvent 20 à 40 % moins chers qu'en ville), tiers payant intégral (pas d'avance de frais), engagements qualité. Selon votre contrat, l'accès à ces réseaux est inclus. Notre rôle est de vérifier la qualité et la couverture du réseau de chaque compagnie.
La plupart des contrats laissent le libre choix du praticien. Si votre dentiste ou opticien habituel est dans le réseau partenaire de la compagnie choisie, vous bénéficiez du tiers payant et des tarifs négociés ; sinon, vous êtes remboursé selon les plafonds de votre contrat (mais sans avantage du réseau). Au moment du devis, nous regardons avec vous quelle compagnie a le meilleur réseau dans votre zone géographique et selon vos praticiens habituels.
Le tarif dépend fortement de votre âge (les seniors paient plus que les jeunes), de votre composition familiale, du niveau de couverture choisi (essentiel à haut de gamme), des postes prioritaires (un contrat avec dentaire et optique fortement renforcés coûte sensiblement plus cher), du régime obligatoire (Alsace-Moselle bénéficie de réductions). Les écarts entre compagnies pour des garanties équivalentes peuvent atteindre 30 à 50 %. Comparer avec un courtier indépendant fait gagner significativement à garanties identiques.
L'assurance santé n'est pas un produit qu'on choisit une fois pour toutes. Elle accompagne votre vie : des consultations du quotidien aux passages à l'hôpital, des lunettes des enfants aux prothèses dentaires, du suivi de grossesse aux aides auditives à la retraite. Le bon contrat évolue avec votre situation, votre âge, votre famille.
Pourtant, la majorité des Français reste sur la même mutuelle pendant des années sans la remettre en question, alors que les écarts de prime entre compagnies à garanties équivalentes peuvent atteindre 30 à 50 %. La résiliation infra-annuelle de 2020 (loi Sapin 2 + décret 2020) permet désormais de changer de mutuelle à tout moment après la première année, sans frais ni motif. Comparer périodiquement, c'est potentiellement gagner plusieurs centaines d'euros par an à garanties identiques ou supérieures.
Le système de santé français repose sur deux étages. L'Assurance Maladie (régime obligatoire) rembourse une partie de vos frais selon des tarifs conventionnels. La complémentaire santé (mutuelle) intervient au-dessus pour couvrir tout ou partie de ce qui reste à votre charge.
Concrètement, la Sécu rembourse rarement à 100 % : elle laisse un ticket modérateur, des franchises médicales, ne couvre pas le forfait journalier hospitalier, ne rembourse que partiellement les dépassements d'honoraires en secteur 2, et a des tarifs très bas sur le dentaire, l'optique et l'audioprothèse. Sans mutuelle, ces zones grises peuvent représenter plusieurs milliers d'euros par an pour une famille active.
Depuis 2019, la réforme du 100 % Santé impose à tous les contrats responsables de prendre en charge intégralement les paniers de soins définis par les pouvoirs publics dans trois postes :
Cette réforme a profondément changé l'équation économique de la santé pour les Français : avec un contrat responsable, vous avez accès à une qualité de soins minimale sur ces trois postes, sans avoir à débourser de votre poche. L'enjeu se déplace donc sur les postes hors 100 % Santé (lunettes premium, implants dentaires, audio haut de gamme) et sur les autres postes de soins (hospitalisation, médecine spécialisée, médecines douces).
Les garanties d'une mutuelle s'expriment de plusieurs façons selon les postes :
Pour un même tarif de mutuelle, les écarts de remboursement réel peuvent être considérables selon la formulation des garanties. C'est l'un des points où notre rôle de courtier prend tout son sens.
Tous les médecins ne facturent pas au même tarif. Les médecins de secteur 1 appliquent les tarifs conventionnels de la Sécu sans dépassement. Les médecins de secteur 2 peuvent appliquer des dépassements d'honoraires "avec tact et mesure", parfois de plusieurs dizaines d'euros par consultation pour les spécialistes.
Les médecins de secteur 2 peuvent adhérer à l'OPTAM (Option Pratique Tarifaire Maîtrisée) qui plafonne leurs dépassements, en échange d'une meilleure prise en charge des patients par la Sécu et les mutuelles. Les contrats responsables remboursent davantage les médecins OPTAM que les non-OPTAM, c'est pourquoi vous verrez souvent deux colonnes dans les tableaux de garanties. Pour les familles consultant régulièrement des spécialistes (pédiatres, gynéco, dermato, ophtalmo), une bonne couverture sur les non-OPTAM fait une vraie différence sur l'année.
Le tiers payant permet d'éviter l'avance des frais médicaux : vous ne payez que ce qui reste à votre charge après remboursement de la Sécu et de la mutuelle. Il est généralisé pour la pharmacie, l'hospitalisation conventionnée et certains actes lourds, et étendu chez les professionnels appartenant aux réseaux de soins partenaires de votre mutuelle.
Les principaux réseaux (Carte Blanche, Itelis, Santéclair, Kalixia, Optistya, Sévéane) regroupent des opticiens, dentistes, audioprothésistes, ostéopathes qui ont signé une convention tarifaire avec les mutuelles partenaires. Concrètement :
Au moment du devis, nous vérifions avec vous la qualité du réseau de chaque compagnie dans votre zone géographique, et la présence de vos praticiens habituels.
Beaucoup de mutuelles appliquent un délai de carence (ou délai d'attente) sur certains postes, pendant lequel le remboursement est limité ou nul. Les délais courants :
Bonne nouvelle : si vous changez de mutuelle sans interruption de couverture (résiliation infra-annuelle), beaucoup d'assureurs suppriment ces délais. C'est une négociation que nous menons systématiquement pour vous, et qui peut faire une vraie différence si vous avez des soins prévus à court terme.
Plusieurs voies permettent de quitter votre mutuelle actuelle pour une nouvelle :
Notre équipe gère pour vous la lettre de résiliation, le suivi de l'envoi, la coordination avec votre nouvelle mutuelle pour qu'il n'y ait aucune rupture de couverture entre les deux contrats.
Sans détailler tous les cas, voici ce que vous trouverez le plus souvent à la souscription :
Le marché de la santé compte des dizaines de compagnies avec des positionnements très différents (premier prix, premium, familles, seniors, fonctionnaires, professions de santé). Les écarts de prime entre deux contrats équivalents peuvent atteindre 30 à 50 %, et les exclusions ou délais de carence varient sensiblement.
Notre rôle de courtier indépendant : comparer pour vous les contrats de plus de 30 compagnies partenaires, vérifier la qualité des réseaux dans votre zone géographique, négocier la suppression du délai de carence en cas de transfert, gérer la résiliation de votre ancienne mutuelle. Sans frais pour vous : nous sommes rémunérés par les compagnies, pas par les clients.
Pour comprendre en détail comment nous travaillons, consultez notre FAQ générale sur le rôle d'un courtier en assurances. Vous pouvez également vérifier notre agrément directement sur le registre officiel de l'ORIAS sous le numéro 24 006 887, ou consulter nos mentions légales pour le détail réglementaire.
Demandez votre devis personnalisé via le formulaire ci-dessus. Sous 24 heures ouvrées, nous revenons vers vous avec une sélection de contrats adaptés à votre profil. Carte de tiers payant envoyée immédiatement après souscription.
« Famille avec 3 enfants, on payait une mutuelle qui ne nous correspondait plus depuis l'orthodontie de l'aîné. Atmo nous a proposé un contrat avec un forfait orthodontie renforcé et une vraie prise en charge sur l'optique des enfants. Économie sensible par mois et meilleure couverture. »
« Départ à la retraite, je perdais ma mutuelle d'entreprise. Atmo m'a comparé 6 contrats seniors avec une vraie expertise sur les audioprothèses et les médecines douces. La transition a été gérée sans rupture, j'ai gardé ma carte vitale active. Je recommande. »
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