Von Walid Fattoum, unabhängiger Makler, ORIAS 24 006 887·Aktualisiert am 30. April 2026Warum die richtige Wohnversicherung wichtig ist
Neben der Kfz-Versicherung ist die Wohnversicherung der verbreitetste Versicherungsvertrag in Frankreich. Und doch gehört sie zu den am wenigsten verstandenen: Viele Versicherte wissen nicht, was sie tatsächlich abgeschlossen haben, geben den Wert ihres Hausrats zu niedrig an oder zahlen seit Jahren für einen Vertrag, der für ein anderes Leben gedacht war (das Studentenzimmer, obwohl sie inzwischen ein Familienhaus besitzen).
Die richtige Wohnversicherung zu wählen heißt, Ihren Vertrag auf Ihre tatsächliche, aktuelle Situation abzustimmen: Wohnung, Hausrat, Familie, Risikoniveau. Es ist auch eine der Versicherungen, die man im Leben am häufigsten braucht: Leitungswasser, Diebstahl, Glasbruch, private Haftpflicht. Wer Verträge regelmäßig vergleicht, gewinnt oft doppelt: besserer Schutz zum gleichen oder niedrigeren Preis.
Mieter oder selbstnutzender Eigentümer: Was sagt das Gesetz?
Ihre Wohnsituation bestimmt Ihre gesetzlichen Pflichten:
- Mieter: Wohnversicherung ist Pflicht (Gesetz vom 6. Juli 1989). Sie müssen beim Einzug und bei jeder jährlichen Verlängerung des Mietvertrags einen Nachweis vorlegen. Andernfalls kann der Vermieter den Vertrag kündigen oder auf Ihre Kosten, mit Aufschlag, eine Versicherung für Sie abschließen.
- Selbstnutzender Eigentümer in einer Eigentümergemeinschaft: Mindesthaftpflicht ist seit der loi Alur von 2014 Pflicht. Der Schutz kann auf die Haftpflicht beschränkt sein, eine umfassende Wohnversicherung ist aber sehr zu empfehlen.
- Selbstnutzender Eigentümer eines Einfamilienhauses: keine strenge gesetzliche Pflicht, ohne Versicherung tragen Sie aber erhebliche Risiken bei Feuer, Leitungswasser oder Haftpflicht gegenüber Dritten.
- Vermieter (Sie vermieten die Immobilie): Sie brauchen die Versicherung für nicht selbstnutzende Eigentümer, zusätzlich zur Wohnversicherung Ihres Mieters.
Der Standardschutz einer Wohnversicherung
Eine moderne Wohnversicherung deckt die alltäglichen Risiken ab:
- Private Haftpflicht: Schäden, die Sie, Ihre Angehörigen oder Ihre Haustiere Dritten zufügen, zu Hause oder unterwegs. Sie wird am häufigsten in Anspruch genommen und sollte die höchsten Deckungssummen haben.
- Haftpflicht als Bewohner oder Gebäudeeigentümer: Schäden am Gebäude, Ansprüche von Nachbarn.
- Feuer, Blitz, Explosion, Rauch: der klassische Kern der Wohnversicherung, der angesichts der Kosten eines Großschadens allein schon den Abschluss rechtfertigt.
- Leitungswasser: Lecks, Rohrbrüche, Durchfeuchtung, eingefrorene Leitungen. Diese Leistung wird am häufigsten genutzt.
- Unwetter: Sturm, Hagel, Schnee, Schneelast, Schneeschaden am Gebäude.
- Natur- und Technologiekatastrophen: ausgelöst durch einen amtlichen Präfekturerlass.
- Diebstahl, Vandalismus: Einbruch, je nach Vertrag einfacher Diebstahl, mutwillige Beschädigungen.
- Glasbruch: Scheiben, Wintergärten, Fenster, Glasfronten, manchmal Spiegel und Glaskeramik-Kochfelder.
- Schutz außer Haus: Ihre Haftpflicht und Ihr Hausratschutz begleiten Sie im Urlaub oder im Zweitwohnsitz.
Optionen, die wirklich zählen können
Je nach Situation machen manche Optionen im Schadenfall einen echten Unterschied:
- Neuwert: Entschädigung ohne Abzug für Abnutzung. Bei einigen Jahre altem Hausrat kann der Unterschied erheblich sein. Empfehlenswert bei umfangreichem Hausrat.
- Wertsachen: Schmuck, Kunstwerke, Hightech-Geräte, Musikinstrumente. Oft begrenzt oder mit eigener Anmeldung.
- Garten: Gartenmöbel, Gartengeräte, Gartenhäuser, Pool, fest installierter Whirlpool.
- Mobile Geräte: Laptops, Smartphones, Tablets, Kopfhörer, außerhalb der Wohnung.
- Elektroschäden: Überspannung, Kurzschluss, indirekter Blitzschlag an elektronischen Geräten.
- Schulversicherung: deckt Kinder bei Unfällen während oder im Zusammenhang mit der Schule (Ausflüge, Schulwege, Freizeitangebote).
- Rechtsschutz: Beratung und Übernahme von Anwaltskosten bei Streitigkeiten des Alltags (Verbraucher, Nachbarn, Arbeit).
- Assistance rund um die Uhr: schneller Einsatz von Klempner, Schlüsseldienst oder Glaser im Notfall.
Wie Sie den Hausratwert richtig festlegen
Der Hausratwert ist der angegebene Wert all Ihrer beweglichen Sachen (Möbel, Haushaltsgeräte, Elektronik, Kleidung, Geschirr, Dekoration usw.). Ihn zu unterschätzen ist einer der häufigsten Fehler: Bei einem großen Schaden wird dann nur anteilig entschädigt.
Unser Rat: Erstellen Sie Raum für Raum eine Bestandsliste, schätzen Sie den Wiederbeschaffungswert zum Neupreis und addieren Sie alles. Für Wertsachen (Schmuck, Instrumente, Kunstwerke) machen Sie eine eigene Anmeldung mit Fotos und Rechnungen. Aktualisieren Sie die Liste alle 3 bis 5 Jahre (Hausrat sammelt sich schneller an, als man denkt). Im Schadenfall werden Sie froh sein, diese Arbeit vorher erledigt zu haben.
Fallen, die Sie beim Abschluss vermeiden sollten
- Die Fläche zu niedrig angeben: Ein Fehler von wenigen Quadratmetern kann im Schadenfall den Schutz kosten. Messen Sie nach oder verlassen Sie sich auf die amtliche Vermessung nach loi Carrez.
- Frühere Schäden verschweigen: Entdeckt der Versicherer bei einem Schaden eine Auslassung, kann er die Entschädigung verweigern. Seien Sie beim Abschluss ehrlich.
- Eine berufliche Tätigkeit zu Hause nicht angeben: Homeoffice, freier Beruf, Kleinunternehmen. Viele Verträge schließen sie standardmäßig aus, sie muss angegeben werden.
- Ein als gefährlich eingestuftes Tier nicht angeben: Hunde der Kategorien 1 und 2, manche Reptilien. Von den meisten Standardverträgen ausgeschlossen, sie erfordern einen Spezialversicherer.
- Einen Vertrag für eine verlassene Wohnung behalten: Bei einem Umzug muss die Adresse im Vertrag geändert oder der Vertrag sogar gekündigt werden (loi Hamon, nach 1 Jahr).
So wechseln Sie Ihre Wohnversicherung
Es gibt mehrere Wege zu wechseln:
- Zum jährlichen Ablaufdatum mit 2 Monaten Kündigungsfrist (loi Chatel).
- Jederzeit nach dem ersten Jahr (loi Hamon von 2014, unterjährige Kündigung ohne Kosten und ohne Begründung).
- Bei einer Änderung Ihrer Lebenssituation: Umzug, Heirat, Scheidung, Ruhestand, Berufswechsel.
- Bei einer ungerechtfertigten Beitragserhöhung.
Als Makler übernehmen wir für Sie auch die Kündigung (Schreiben, Nachverfolgung, Nachweis) und sorgen für einen lückenlosen Schutz zwischen altem und neuem Vertrag.
Warum ein unabhängiger Makler
Auf dem Markt der Wohnversicherung gibt es Dutzende Gesellschaften mit sehr unterschiedlicher Ausrichtung (Billigtarife, Premium, Familien, Studierende, Senioren, erhöhte Risiken). Die Beiträge zweier gleichwertiger Verträge können um 30 bis 40 % auseinanderliegen, und die Ausschlüsse unterscheiden sich deutlich (Diebstahl, Wertsachen, Tiere, berufliche Tätigkeit).
Unsere Rolle als unabhängiger Makler: für Sie die Verträge von mehr als 30 Partnerversicherern vergleichen, prüfen, ob der Schutz zu Ihrer Situation passt, die besten Bedingungen aushandeln und die Kündigung Ihres alten Vertrags übernehmen. Für Sie kostenlos: Wir werden von den Versicherern bezahlt, nicht von unseren Kunden.
Wie wir genau arbeiten, erfahren Sie in unseren allgemeinen FAQ zur Rolle eines Versicherungsmaklers. Sie können unsere Zulassung auch direkt im offiziellen ORIAS-Register unter der Nummer 24 006 887 prüfen oder unser Impressum für die rechtlichen Details lesen.
Fordern Sie über das Formular oben Ihr persönliches Angebot an. Innerhalb von 24 Arbeitsstunden melden wir uns mit einer Auswahl an Verträgen, die zu Ihrer Wohnung und Ihrem Profil passen. Nachweis sofort nach Abschluss.
